Thuật ngữ Act of God có nghĩa là các sự kiện tự nhiên nằm ngoài tầm kiểm soát của con người, không thể đoán trước và không thể giải quyết được.
Ý nghĩa của Act of God trong ngành bảo hiểm là gì?
Ý nghĩa của Act of God trong lĩnh vực bảo hiểm có thể khác nhau tuỳ thuộc vào từng công ty. Act of God được sử dụng để mô tả một loạt các tai họa tự nhiên như lốc xoáy, động đất, và các hiện tượng tự nhiên khác.
Điều quan trọng là những tai họa này không phải do sự sơ suất của con người. Thuật ngữ “Act of God” được sử dụng vì nó ảnh hưởng đến nhiều người cùng một lúc. Quy mô và mức độ tổn thất do Act of God tạo ra sẽ xác định việc bồi thường.
Thường thì các hợp đồng bảo hiểm tài sản, xe cộ và nhân thọ đều bao gồm bảo hiểm cho các tai họa Act of God, tức là họ sẽ bồi thường cho những tổn thất do thiên tai gây ra.
Ví dụ, trong hợp đồng bảo hiểm tài sản, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho thiệt hại do cháy nổ phát sinh từ nguyên nhân tự nhiên, nhưng sẽ từ chối bồi thường nếu cháy bắt đầu do sơ suất của người được bảo hiểm.
Trong hợp đồng bảo hiểm xe cộ, sẽ mua bảo hiểm cho hư hỏng do lũ lụt hoặc lốc xoáy, trong khi trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, người được bảo hiểm sẽ nhận được tiền bảo hiểm nếu gặp rủi ro liên quan đến Act of God.
Act of God bao gồm nhiều loại sự kiện tự nhiên, chẳng hạn như lũ lụt, bão, cây đổ, động đất, núi lửa, sấm chớp, mưa đá…
Khi tìm hiểu về ý nghĩa của Act of God trong ngành bảo hiểm, quan trọng là không nhầm lẫn nó với thuật ngữ “bất khả kháng” thường được sử dụng trong các hợp đồng thương mại.
Trường hợp bất khả kháng là một trường hợp không thể tránh khỏi ngăn cản việc thực hiện một công việc nào đó. Ví dụ, khi một đại dịch khiến nhiều nhân viên phải nghỉ việc vì ốm, một công ty có thể không thể hoàn thành việc giao hàng cho khách hàng. Trong trường hợp này, công ty sẽ không chịu trách nhiệm vì đại dịch nằm ngoài tầm kiểm soát của họ.
“Act of God dùng để chỉ các sự kiện xảy ra do nguyên nhân tự nhiên, không thể tránh được bằng cách áp dụng các biện pháp phòng ngừa.”
Tất cả các hợp đồng bảo hiểm có bao gồm Act of God không?
Các nguy cơ của Act of God được bảo hiểm trong hầu hết các hợp đồng trừ khi có quy định riêng loại trừ một số nguy cơ cụ thể. Tuy nhiên, việc xác định rõ ràng về Act of God trong các điều khoản quan trọng, vì một số nguy cơ cụ thể có thể không được bảo hiểm.
Ví dụ, ở Ấn Độ, các chính sách bảo hiểm không bao gồm thiệt hại do phun trào núi lửa, trong khi ở Indonesia, nước có nhiều núi lửa, thiệt hại do phun trào núi lửa được bảo hiểm. Một ví dụ khác về các thảm họa không được bao gồm trong Act of God có thể là bão tuyết hoặc cháy rừng.
Thông thường, trong hợp đồng bảo hiểm tài sản, Act of God cũng được bảo hiểm, tuy nhiên, phạm vi và cách thức thực hiện có thể khác nhau giữa các công ty. Do đó, một cá nhân phải nhận thức các rủi ro đối với tài sản của mình trước khi mua bảo hiểm và hiểu rõ các trường hợp không bảo hiểm theo chính sách.
Việc vỡ sông băng dẫn đến lũ lụt là một sự kiện không thể dự đoán, tức là lũ lụt xảy ra vào một thời điểm không được dự tính. Do đó, đây được coi là Act of God. Các nguy cơ như vậy được liệt kê trong hợp đồng bảo hiểm và sẽ được bảo hiểm.
Tuy nhiên, trong trường hợp chủ hợp đồng không muốn mua bảo hiểm lũ lụt, như những người sống ở vùng núi không có nguy cơ lũ lụt hoặc có lịch sử mưa lớn, họ có thể không bao gồm lũ lụt trong hợp đồng bảo hiểm.
Tuy nhiên, với khả năng các hiện tượng khí hậu khắc nghiệt có thể xảy ra ở bất kỳ đâu, việc mua bảo hiểm cho mọi nguy cơ liên quan đến Act of God là tốt nhất.
Đúng như đã đề cập, các công ty bảo hiểm thường đã sử dụng thuật ngữ “hành động của Chúa” để mô tả các thảm họa tự nhiên nằm ngoài tầm kiểm soát của con người. Mặc dù hiếm khi được sử dụng trong các hợp đồng bảo hiểm hiện đại, thuật ngữ này vẫn là phổ biến.
Vậy liệu coronavirus (COVID-19) có được coi là Act of God không?
Đại dịch COVID-19 được coi là một thảm họa toàn cầu, nhưng liệu nó có đủ tiêu chuẩn để được xem như một Act of God hay không vẫn còn tranh cãi.
Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm kinh doanh đặc biệt loại trừ các bệnh truyền nhiễm như COVID-19 và không xem chúng là một Act of God. Nếu điều này đúng với hợp đồng bảo hiểm của bạn, thì tổn thất tài chính do đại dịch hiện tại sẽ không được bảo hiểm (trừ khi có người trong hợp đồng mắc bệnh truyền nhiễm).
Trên đây là một số thông tin về nghĩa của Act of God trong ngành bảo hiểm, hy vọng đã mang lại cho bạn những thông tin hữu ích.
Trâm Nguyễn