Bài viết này được biên soạn bởi ThS. Hoàng Thị Lệ Huyền – Thạc sĩ kinh tế từ Trường Đại học Toulonvar Pháp, là giảng viên khóa học xuất nhập khẩu thực tế tại Trung tâm Lê Ánh cơ sở Hà Nội.
Thanh toán T/T (Telegraphic Transfer) là một trong những phương thức thanh toán phổ biến nhất hiện nay. Phương thức này được sử dụng rộng rãi do tính tiện lợi trong hoạt động mua bán và phù hợp với các hợp đồng có giá trị nhỏ, giữa hai bên đối tác đã tin tưởng và có quan hệ mua bán lâu dài hoặc trong trường hợp công ty mẹ – công ty con.
Vậy thanh toán T/T là gì và quy trình thực hiện thanh toán T/T như thế nào? Hãy tiếp tục theo dõi nội dung bài viết dưới đây của Xuất nhập khẩu Lê Ánh.
>>>> Xem thêm: Tổng hợp các website B2B mua bán quốc tế lớn nhất trên thế giới
Khái niệm về thanh toán qua điện chuyển tiền T/T là gì?
Chuyển tiền qua điện (Telegraphic Transfer) hay phương thức thanh toán T/T: là phương thức thanh toán mà ngân hàng thực hiện việc chuyển một số tiền nhất định cho người nhận bằng phương tiện chuyển tiền (điện Swift/telex) dựa trên chỉ dẫn của người gửi tiền.
Quy trình chuyển tiền T/T:
(1). Người nhận tiền thực hiện các nghĩa vụ đã được quy định trong hiệp định, hợp đồng hoặc thỏa thuận.
(2). Người gửi tiền yêu cầu ngân hàng của mình chuyển tiền ra nước ngoài.
(3). Ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền và ghi nợ vào tài khoản ngoại tệ của người gửi tiền.
(4). Ngân hàng gửi tiền ra lệnh thanh toán cho ngân hàng ở nước của người nhận tiền.
(5). Ngân hàng của người nhận tiền ghi nợ vào tài khoản của ngân hàng gửi tiền.
(6). Ngân hàng của người nhận tiền thông báo có tài khoản của người nhận tiền.
Tính chất của phương thức thanh toán T/T
Có 2 hình thức chuyển tiền:
+ Chuyển tiền trả trước (TTR – Telegraphic Transfer Remittance): Nhà nhập khẩu thanh toán trước một khoản tiền cho nhà xuất khẩu trước khi hàng được giao.
+ Chuyển tiền sau (TT after shipment): Nhà nhập khẩu thanh toán tiền sau khi hàng được nhận.
Tham khảo: Học nghiệp vụ xuất nhập khẩu ở đâu tốt
Ưu điểm và hạn chế của phương thức thanh toán T/T
Phương thức thanh toán này cũng có nhiều ưu điểm và hạn chế trong quá trình thực hiện như sau:
Ưu điểm
– Thanh toán đơn giản, dễ dàng và nhanh chóng (nếu thực hiện qua thanh toán T/T).
- Phí thanh toán T/T qua ngân hàng thấp hơn so với thanh toán LC.
- Không cần phải đặt cọc tiền ký quỹ LC.
- Không cần phải chuẩn bị chứng từ hàng hóa như khi thanh toán LC. Vì không phải gánh chịu áp lực về rủi ro xảy ra và có thể nhận hàng ngay lập tức nếu sử dụng phương thức chuyển tiền qua điện.
– Chuyển tiền trả trước thuận lợi cho nhà xuất khẩu vì nhận được tiền trước khi giao hàng, tránh rủi ro và thiệt hại do nhà nhập khẩu chậm trả.
– Chuyển tiền trả sau thuận lợi cho nhà nhập khẩu vì nhận được hàng trước khi thanh toán, không cần lo lắng về hậu quả của việc giao hàng chậm hoặc hàng không đạt chất lượng.
– Trong phương thức chuyển tiền, ngân hàng chỉ đóng vai trò là thành viên trung gian trong quy trình thanh toán, nhận hoa hồng và không bị ràng buộc bởi quyền lợi của bên gửi tiền.
Hạn chế
– Phương thức thanh toán T/T rủi ro cao nhất khi việc thanh toán phụ thuộc vào sự thiện chí của người mua. Do đó, trong trường hợp này, quyền lợi của tổ chức xuất khẩu không được đảm bảo. Vì vậy, phương thức này chỉ nên được sử dụng khi hai bên mua – bán đã có sự tin tưởng, hợp tác lâu dài và tín nhiệm lẫn nhau, và chỉ để thanh toán các khoản nhỏ như chi phí liên quan đến xuất nhập khẩu, chi phí vận chuyển bảo hiểm, bồi thường thiệt hại, hoặc trong việc chuyển vốn, lợi nhuận đầu tư về nước.
– Phương thức trả tiền trước mang lại nhiều rủi ro cho người mua vì có thể người xuất khẩu không giao hàng ngay cả khi đã nhận tiền thanh toán, làm cho người nhập khẩu rơi vào tình trạng bị chờ đợi. Phương thức này gây khó khăn về dòng tiền và tăng rủi ro cho người mua, vì vậy họ thường ít khi chấp nhận trả tiền trước khi nhận hàng.
– Đối với phương thức trả tiền sau:
- Bất lợi cho nhà xuất khẩu vì nếu nhà nhập khẩu chậm lập lệnh chuyển tiền (do gặp khó khăn về tài chính hoặc thiếu thiện chí trong thanh toán) cho ngân hàng, nhà xuất khẩu sẽ nhận tiền chậm mặc dù hàng đã được chuyển đi và người nhập khẩu đã nhận và sử dụng hàng.
- Trong trường hợp nhà nhập khẩu không nhận hàng, nhà xuất khẩu phải tiếp tục chi phí vận chuyển hàng, bán rẻ hoặc tái xuất.
- Do đó, nhà xuất khẩu bị thiệt hại khi thu hồi vốn chậm, ảnh hưởng đến sản xuất trong tương lai, trong khi ngân hàng không có nhiệm vụ và cách thức để đảm bảo việc thúc đẩy nhà nhập khẩu chuyển tiền nhanh chóng để bảo vệ quyền lợi cho người xuất khẩu.
– Đối với phương thức trả tiền trước:
- Bất lợi cho nhà nhập khẩu vì đã thanh toán tiền cho người xuất khẩu nhưng vẫn chưa nhận được hàng và đang chờ đợi giao hàng.
- Trong trường hợp người xuất khẩu chậm trễ giao hàng vì bất kỳ lý do nào, người nhập khẩu sẽ nhận hàng muộn.
Vì vậy, dù theo cách thức nào, phương thức thanh toán T/T đều có nguy cơ gây rủi ro cho cả người xuất khẩu và người nhập khẩu. Vì vậy, khi sử dụng phương thức thanh toán này, cần cân nhắc kỹ và nếu cần, nên sử dụng phương thức thanh toán bằng tín dụng chứng từ (L/C) để đảm bảo an toàn.
>>>>> Bài viết liên quan: Dịch vụ tư vấn doanh nghiệp Xuất nhập khẩu – Logistics
Bài viết được chia sẻ bởi đội ngũ chuyên gia tại Xuất nhập khẩu Lê Ánh – đơn vị đào tạo thực tế và chuyên sâu về xuất nhập khẩu.
Hy vọng những chia sẻ từ bài viết này giúp bạn hiểu thêm về phương thức thanh toán T/T và quy trình thực hiện một cách thông thạo.
Để được hỗ trợ về nghiệp vụ xuất nhập khẩu – logistics, hãy tham gia vào nhóm sau: https://www.facebook.com/groups/giadinhxuatnhapkhaulogistics.
Đây là một nhóm cộng đồng, tập hợp một lượng lớn những người làm nghề, cùng chia sẻ và hướng dẫn nhau về kiến thức và kinh nghiệm thực tế. Nhóm này cũng có sự hỗ trợ chuyên môn từ các giảng viên tại Xuất nhập khẩu Lê Ánh.
Nếu bạn cần trang bị thêm kiến thức về xuất nhập khẩu – logistics, hãy tham khảo các khóa học xuất nhập khẩu logistics tại trung tâm XNK Lê Ánh.
Chúc bạn thành công!